优点：
1、QUBO模型可以有效地识别信用卡客户的风险指标，并将其转化为可以优化的目标函数。
2、QUBO模型可以让金融机构快速识别客户的信用情况，并根据客户的风险等级来决定是否要准予发行信用卡。
3、QUBO模型运行速度快，能够在很短的时间内得到准确的结果。
4、QUBO模型能够有效解决复杂问题，便于金融机构对客户进行合理评估。

缺点：
1、QUBO 模型依赖于大量历史数据来进行学习；如果历史数据不充分或者不准确，将会影响 QUBO 模型的性能。
2、QUBO 模型也存在一定的运行时间开销问题；如何加快运行时间是一个待解决的难题。